购车准备一：研究付款方式

这边买车三种通行付款方式：现款，分期付款(finance)，租赁(leasing)，新移民因为信用记录刚刚起步，申请后两种的可能性不高。

现款：

没有什么好说的，也是销售商最欢迎的。因为马上回拢现金，加快资金周转。采用现金购车时，销售公司可能会给一个特别优惠。也就是比另外两个方式车价低一些。

分期付款：

和国内的类似，要求你付个首付款，剩下部分由厂商自己的金融公司给予购车人贷款。购车人按照等额本息还款方式分若干个月还本付息。厂家的金融公司利息应该比银行低，我研究的美国厂商1.9%，日本厂商最贵，要5-6%了。

有些厂商促销时给36个月0利率。貌似诱人，实际销售价格和现款比还是有点加价。银行也有类似的业务，但是要求更高，利息也高。我那个TD银行经理就特别乐于向我推销这个，因为银行可以有利息收入，而且变相是用我存在银行里面的钱借给我自己!(坚决不干)在通货膨胀的时代，还是先把钱花出去为妙。

租赁：

说起租赁来国内来的朋友大都没有接触过，因为中国的租赁业不是很发达，同普通人家生活相距遥远。论坛上以前也有不少帖子说这个，毁誉参半但是连一个准确的中文名字都说不上来。我就多说几句。

租赁英文叫leasing(个人意见并不推崇)。任何租赁都是一回事，由租赁公司先把商品垫钱(相当于变相贷款)买下来，然后预设一个“残值”，从全价中扣除残值后的余额除以租赁付款期数并计算贷款部分利息，得出一个平均的月付款金额。

租赁者就按照这个月租付款给出租者。但是租赁区别于贷款的就是租赁期间商品的所有权是租赁公司的，只要停止付租金，东西人家随时可以收回去。租期届满，租赁者可以退还所租商品或者按照残值买下该商品。

具体到买车，因为租赁设定残值，当残值大于分期付款的首付款时，在同等利率水平下，租赁的月供款肯定低于分期付款。实际情况也是基本上如此，租赁月费基本上比分期付款(finance)低。这给那些愿意先付更少现金(或者现金干脆不足)，进而愿意承担更高利息的人多一个消费金融选择。

当然，如果频繁换车，这是一个方便的选择，如果作为消费手段，它成本是最高的。但是租赁不用象现金和分期付款那样一次性付掉全部的消费税。是根据月租金按月支付，这点上比较灵活。

租赁公司的利润来源是：

利息差+可能的商品价格差(他们和厂商的结算价格与卖给消费者的价格是有利润空间的)。即使是汽车厂家的租赁公司，我怀疑同样有价格差，否则那么一个财务上独立核算的公司靠什么盈利呢，那点可怜的利息还不够资金成本呢。

当然厂家的金融公司无论是用leasing还是finance目的是通过透支未来促进自己产品的销售，抢夺市场份额。所以有可能比同期银行的利率来得低，如果这样，可以选择把钱放到银行投资吃高息，然后来还租赁公司的低息贷款。

不过这么合适的买卖基本上不存在。除非你自己是投资高手，能够有效规避投资风险。

存在就是合理的，租赁之所以能存在，就是有人需要。

个人感觉租赁更适合自己做买卖，不适合个人消费。打个比方，你自己去批发市场买菜，心里的盘算方式和小菜贩子是绝对不同的。自己吃到肚子里面，能便宜一分是一分，所以你一定要算计比较不同价格(质量同等情况下)。

如果菜太贵了你宁可不买不吃。而菜贩子可不这么想，不论菜多贵，只要能加价卖出去赚钱他就不嫌贵，这就是买卖!在做买卖的人眼里，租赁来的车子是个赚钱的机器，只要赚得比车价多就合算。哪天买卖不开了也不用费劲拍卖，直接停租就成了。

你自己消费那就是要量入为出，精打细算了。租赁租金一般都可以记入经营开支，可以从利润中税前扣除，这样就省部分所得税。所以说做买卖的租车更合算。对于任何消费者来说，金融消费就都是另一个额外开支。